全國(guó)投資者保護(hù)宣傳日

心系投資者 攜手共行動(dòng)

近年來(lái)，隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等新興技術(shù)的不斷發(fā)展和應(yīng)用，支付功能給老百姓的生活帶來(lái)了翻天覆地的便捷，對(duì)提高金融服務(wù)水平有著重要意義。技術(shù)創(chuàng)新賦予了支付新的特性，隨之也隱藏著難以捕捉的支付風(fēng)險(xiǎn)，支付安全當(dāng)下已經(jīng)成為金融行業(yè)最受關(guān)注對(duì)的話(huà)題之一。

“購(gòu)物找零發(fā)現(xiàn)是假幣”“銀行卡被盜刷”“網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物買(mǎi)來(lái)假貨”“血汗錢(qián)投入非法集資和傳銷(xiāo)血本無(wú)歸”“投資證券期貨發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙”……此類(lèi)現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮，不僅讓老百姓的財(cái)產(chǎn)受到嚴(yán)重?fù)p失，也給國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全帶來(lái)了風(fēng)險(xiǎn)。

2024年5月15日是全國(guó)投資者保護(hù)宣傳日，也是第十五個(gè)全國(guó)打擊和防范經(jīng)濟(jì)犯罪宣傳日。

合煦智遠(yuǎn)基金充分響應(yīng)監(jiān)管號(hào)召，積極落實(shí)開(kāi)展以“心系投資者·攜手共行動(dòng)”為主題的投資者教育宣傳活動(dòng)，專(zhuān)門(mén)搜集了幾起涉及個(gè)人銀行賬戶(hù)支付風(fēng)險(xiǎn)的案例，希望大家在學(xué)習(xí)支付業(yè)務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)的同時(shí)，也可以提高防范支付風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，注重保護(hù)個(gè)人銀行賬戶(hù)信息，全力守護(hù)支付安全。

付款碼外泄，被騙數(shù)千元   

2017年，福建的一位張先生想買(mǎi)一款手機(jī)軟件，便在網(wǎng)上搜索并搜到一個(gè)微信號(hào)，在添加對(duì)方微信號(hào)后，對(duì)方表示張先生若想買(mǎi)到手機(jī)軟件必須要付款200元。沒(méi)有多想的張先生就直接通過(guò)微信發(fā)紅包給對(duì)方，但被對(duì)方拒絕了。

對(duì)方給出的理由是‘紅包和轉(zhuǎn)賬，都是給到個(gè)人賬戶(hù)，沒(méi)法入公司賬戶(hù)’，要求張先生直接點(diǎn)擊進(jìn)入微信錢(qián)包的付款頁(yè)面，把條形碼上的18位數(shù)字碼告訴他，然后完成支付后，就能直接進(jìn)入他們公司賬戶(hù)了。

張先生一想，這樣也方便，就按要求將18位付款碼報(bào)給對(duì)方。沒(méi)一會(huì)兒，張先生收到了一條支付2800元的提醒，對(duì)方也給張先生發(fā)來(lái)了微信語(yǔ)音，說(shuō)“不小心弄錯(cuò)了，我們要把錢(qián)通過(guò)這個(gè)支付渠道退還給你……”

中了騙子圈套但仍不自知的張先生又重復(fù)將18位付款碼告訴了對(duì)方，隨即發(fā)現(xiàn)自己又被刷走2790元，這時(shí)，張先生才發(fā)現(xiàn)被騙，當(dāng)他要求對(duì)方退錢(qián)時(shí)，已被對(duì)方拉黑。

廈門(mén)市反詐騙中心民警表示：微信付款功能一般在點(diǎn)擊進(jìn)入付款頁(yè)面后，會(huì)顯示條形碼、二維碼和18位數(shù)字編碼。

這三個(gè)碼的功能是一樣的，就像平時(shí)購(gòu)物掃二維碼支付一樣，如果把付款碼告訴對(duì)方，對(duì)方一樣可以刷走你的錢(qián)。騙子就是利用了這一點(diǎn)，在騙走受害人的18位付款碼后，直接將錢(qián)刷走。

申請(qǐng)貸款，卻遭遇“精準(zhǔn)詐騙”   

2021年3月，遼寧錦州的李女士在手機(jī)上收到一則自稱(chēng)是某的短信，并附帶“農(nóng)行快貸春季版快貸App”的下載鏈接 。

李女士最近正有貸款之意，欣喜之余，她研究了這款快貸APP的貸款利率，發(fā)現(xiàn)小額快貸年利率遠(yuǎn)低于普通商業(yè)貸款，而且可以免息三個(gè)月，于是李女士化心動(dòng)為行動(dòng)，通過(guò)鏈接下載了該App，并用自己的手機(jī)號(hào)碼注冊(cè)了賬號(hào)。

注冊(cè)成功之后，“農(nóng)行快貸春季版”APP的客服向李女士發(fā)送了“企業(yè)通”App的鏈接讓她下載，李女士毫不猶豫地按照對(duì)方的要求下載軟件并注冊(cè)了賬戶(hù)。緊接著一位自稱(chēng)是“業(yè)務(wù)專(zhuān)員”的客服通過(guò)“企業(yè)通”聊天軟件向李女士發(fā)來(lái)小額快貸的具體步驟，李女士據(jù)此方式在線(xiàn)提交了貸款申請(qǐng)并通過(guò)后，想把所貸資金提現(xiàn)到銀行卡里，卻發(fā)現(xiàn)提現(xiàn)失敗。

客服熱情而“專(zhuān)業(yè)”地解釋說(shuō)“小額快貸”業(yè)務(wù)辦理人數(shù)過(guò)多，由于李女士辦理業(yè)務(wù)存在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境安全隱患，為保障資金安全，她的銀行卡被凍結(jié)了。如需快速解凍需要李女士先繳納“保證金”解凍賬戶(hù)。李女士按對(duì)方提出的要求和賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬1萬(wàn)元，半個(gè)小時(shí)后賬戶(hù)仍然沒(méi)有解凍，再次咨詢(xún)客服后得知：自己的銀行賬戶(hù)因電子合同未更改導(dǎo)致二次凍結(jié)，需要再轉(zhuǎn)3萬(wàn)元到對(duì)方賬戶(hù)上來(lái)解除凍結(jié)。無(wú)可奈何的李女士又分2次向?qū)Ψ劫~戶(hù)轉(zhuǎn)款3萬(wàn)元，她的貸款賬戶(hù)終于顯示解凍，但所貸金額仍不能提現(xiàn)。這時(shí)李女士才意識(shí)到可能是被騙了，共計(jì)損失4萬(wàn)元。

警方提示：辦理貸款一定要選擇銀行等合規(guī)金融渠道，親自操作，切勿輕信電話(huà)、短信等聲稱(chēng)可以快速辦理貸款的廣告，切勿將自己的手機(jī)卡、銀行卡、身份證信息提供給他人使用，同時(shí)警惕他人以中介或銀行合作機(jī)構(gòu)的名義，聲稱(chēng)代客戶(hù)申請(qǐng)、支用、操作快貸，實(shí)則進(jìn)行貸款詐騙的犯罪行為。

涉及民生領(lǐng)域的經(jīng)濟(jì)犯罪，嚴(yán)重危害人民群眾的生命財(cái)產(chǎn)安全，是影響社會(huì)穩(wěn)定的嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)犯罪之一。

什么是 “經(jīng)濟(jì)犯罪” ？我們又應(yīng)該如何防范經(jīng)濟(jì)犯罪，守護(hù)好自己的 “錢(qián)袋子”呢 ？

1、什么是經(jīng)濟(jì)犯罪？

經(jīng)濟(jì)犯罪，是指在社會(huì)經(jīng)濟(jì)的生產(chǎn)、交換、分配、消費(fèi)領(lǐng)域，為謀取不法利益，違反國(guó)家經(jīng)濟(jì)、行政法規(guī)，直接危害國(guó)家的經(jīng)濟(jì)管理活動(dòng)，依照我國(guó)刑法應(yīng)受刑罰處罰的行為。

但是，情節(jié)顯著輕微危害不大的，不是犯罪。經(jīng)濟(jì)犯罪是犯罪的一種，因而具有犯罪的一般屬性，即社會(huì)危害性和刑事違法性。除此之外，經(jīng)濟(jì)犯罪還具有以下三個(gè)特點(diǎn)：

（1）發(fā)生在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。即發(fā)生在國(guó)民經(jīng)濟(jì)的生產(chǎn)、交換、分配、消費(fèi)諸環(huán)節(jié)。

（2）主觀(guān)上為故意，過(guò)失不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)犯罪，并且一般都具有謀取非法利潤(rùn)的目的。

（3）直接危害國(guó)家的經(jīng)濟(jì)管理活動(dòng)，而與侵犯財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)犯罪不同。

2、如何防范經(jīng)濟(jì)犯罪？

我們看下經(jīng)偵支隊(duì)警察給我們的幾點(diǎn)提示吧：

1、看一看

凡是涉及到金融業(yè)務(wù)的，一定要查看對(duì)方公司的資質(zhì)、注冊(cè)登記的經(jīng)營(yíng)范圍、相關(guān)部門(mén)的批文等。可在權(quán)威網(wǎng)站查證，確認(rèn)公司是否有金融業(yè)務(wù)活動(dòng)或向社會(huì)公眾吸收存款的資格；投資項(xiàng)目是否屬實(shí)。

對(duì)超出經(jīng)營(yíng)范圍，頻繁變換公司名稱(chēng)、地址、投資項(xiàng)目，張冠李戴、夸張粉飾、項(xiàng)目子虛烏有的理財(cái)產(chǎn)品一定要慎之又慎。

2、想一想

 不要抱有不切實(shí)際的發(fā)財(cái)夢(mèng)，天上不會(huì)掉餡餅兒。投資，必然伴隨著風(fēng)險(xiǎn)。那些許諾超高收益率、現(xiàn)場(chǎng)交本金即付部分提成或利息、在人群流動(dòng)或聚集區(qū)域慫恿群眾將房產(chǎn)抵押獲取貸款投資的所謂“項(xiàng)目”“理財(cái)”等、或群發(fā)短信介紹的一些動(dòng)輒承諾回報(bào)率高達(dá)百分之百的項(xiàng)目，都是不靠譜的，堅(jiān)決不能參與。

3、問(wèn)一問(wèn)

對(duì)于確實(shí)拿不定主意的，在投資之前最好能咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)人士，起碼找?guī)讉€(gè)“明白人”多聽(tīng)聽(tīng)大家的意見(jiàn)。尤其是提醒老年投資者，投資前一定要征求家人或子女的意見(jiàn)。學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)，樹(shù)立正確投資觀(guān)念，切實(shí)守護(hù)好我們自己的“錢(qián)袋子”

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